Финансист Алексей Родин рассказал, как сформировать кредитную историю
Кредитная история нужна для того, чтобы ваши потенциальные кредиторы могли оценить вашу надежность как заемщика. Она показывает, насколько вы дисциплинированно вносили платежи по кредитам, займам, кредитным картам и другим обязательствам. То есть с ее помощью кредиторы оценят вашу кредитоспособность — чем она лучше, тем более выгодные условия(больше сумма кредита, ниже процент). В целом, хорошая кредитная история – это важный актив, который помогает вам получать доступ к финансовым услугам на выгодных условиях. Плохая кредитная история, наоборот, может стать препятствием для достижения ваших финансовых целей.
Обычно, люди, у которых стабильное финансовое положение, не задумываются о ней, но наступает момент, когда необходимо взять кредит, а человек сталкивается с тем, что ему отказывают по причине отсутствия кредитной истории, что вызывает недоумение, так как заемщик предоставил все документы о своей платежеспособности. Однако надо понимать, что банк не может рисковать, давая деньги человеку, который никогда раньше не брал кредит и не зная, насколько он надёжный. И, как правило, такие люди обращаются за крупной суммой. Поэтому, о своей кредитной истории лучше позаботиться заранее.
Начну с того, чего точно не надо делать — рассылки заявок во все банки. С большой вероятностью вы получите много отказов.
Что же тогда делать?
Техника в рассрочку. Я рекомендую для начала взять в рассрочку какую-либо мелкую бытовую технику, к примеру, чайник или фен. Выплачивайте за него деньги в срок, не допуская никаких задержек. Разумеется переплата будет, но у вас появится кредитная история.
Кредитная карта. Как правило, банки, в которых человек получает зарплату, предлагают ему кредитную карту. Она тоже поможет в формировании кредитной истории, главное, возвращать потраченное в срок и желательно использовать средства карты безналичным способом.
МФО. Ещё один способ для формирования кредитной истории — заём в МФО. Обычно я не советую брать деньги в микрофинансовых организациях, но в данном случае есть смысл, так как они часто дают в долг людям без кредитной истории, подстраховавшись высокими процентными ставками. Главное — вернуть долг в льготный срок. Таким образом вы и на процентах сэкономите и поставите плюсик в вашей кредитной истории. Разумеется, во всех случаях, а в случае с МФО особенно, необходимо очень внимательно изучать договор.
Потребительский кредит в банке. Также можно взять потребительский кредит в банке. Клиенту без кредитной истории его, вероятней всего, одобрят, но под высокие проценты. Однако, это тоже повысит ваш кредитный рейтинг, если вы его вернёте вовремя.
Многие финансисты советуют брать займ под залог недвижимости. Я бы не стал этого делать, так как сформировать кредитную историю можно и с меньшими потерями. Думаю, риск здесь не оправдан.
Ну и, разумеется, делая свою кредитную историю, постарайтесь ее не испортить, так как она создаёт не только вашу историю с финансами, но и, как оказалось и в профессиональной сфере. И многие работодатели ее проверяют у претендентов на должность, особенно в финансовой сфере.
Коротко об авторе: Алексей Родин — финансовый советник глав семей; основатель Агентства семейных финансов «Rodin.Capital»; лауреат премии «Финансовая элита России» за вклад в развитие технологии защиты активов семьи и планирования преемственности; лауреат премии Минфина России «ФинЗОЖ эксперт»; преподаватель и автор курсов для Forbes, Skillbox, Тинькофф-инвестиций, автор «Энциклопедии начинающего инвестора».
